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Las hipotecas de Caja Espa√Īa se quedan sin cl√°usula suelo por orden del juzgado

Hipotecas.es РLeón.
Unas 100.000 hipotecas de la antigua Caja Espa√Īa, actualmente Caja Espa√Īa-Caja Duero se quedan sin la cl√°usula suelo por orden del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero Uno de Le√≥n.

El Juzgado, adem√°s, condena a la Caja a no incluir en el futuro la cl√°sula suelo en sus hipotecas. Ya hay varios bancos en Espa√Īa que, por sentencia, no pueden aplicar el suelo a las hipotecas.

Así, una vez más, lo ha conseguido la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios. La sentencia no solo afecta a hipotecas constituidas sobre vivienda, sino sobre otros inmuebles como locales o naves industriales.

La Asociaci√≥n ha solitado al juez la ejecuci√≥n provisional de la sentencia, ya que como es habitual la entidad condenada recurrir√° la sentencia de instancia, por lo que en unos d√≠as podremos saber si el Juzgado acepta la ejecuci√≥n y Caja Espa√Īa tiene que comenzar a devolver las cantidades cobradas de m√°s en las hipotecas de sus clientes con cl√°sula suelo.


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Nueva plataforma en Asturias contra el suelo de las hipotecas

Recientemente se ha constituido, ahora en Asturias, una plataforma de afectados por las cl√°usulas suelo en las hipotecas.

Seg√ļn el promotor de la Asociaci√≥n, Roberto Serrano, tras entrevistarse con el coordinador regional de IU en Asturias, el partido incluir√° en su programa electoral importantes reformas a la Ley Hipotecaria para evitar ciertos abusos en las hipotecas.

La Plataforma Asturiana de Afectados por Hipotecas con cl√°usula suelo considera totalmente abusiva esta cl√°usula que sufren muchos titulares de hipotecas en Asturias, unos 50.000 y se movilizar√°n contra las mismas.

Los afectados por la cláusula suelo en las hipotecas podrían estar pagando unos 200 euros más en las cuotas mensuales.


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M√°s de 20.000 hipotecados se unen a la demanda contra el suelo en las hipotecas

Seg√ļn informa la asociaci√≥n promotora de la demanda conjunta contra el suelo en las hipotecas, Adicae, m√°s de 20.000 hipotecados se han adherido a la demanda en las que ya hay 53 entidades bancarias denunciadas.

La asociaci√≥n estima que m√°s de 2 millones de hipotecados en Espa√Īa desconocen que est√°n pagando en sus hipotecas unos intereses mayores que los que les corresponden, por tener limitada la bajada de intereses con estas cl√°usulas de suelo.

A primera vista, el 40% de las hipotecas con suelo tienen limitada la bajada de intereses por encima del 3,50% y m√°s del 40% entre el 3,50 y el 3%.

Habr√°n asambleas informativas en todas las provincias de Espa√Īa durante los pr√≥ximos d√≠as, para informar especialmente sobre esta demanda colectiva contra el suelo en las hipotecas.


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El Juzgado de Sevilla ordena que deje de aplicarse el ‘suelo’ en las hipotecas de 3 entidades

El juez titular del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 2 de Sevilla ha ordenado la ejecuci√≥n provisional de la sentencia que eliminaba las cl√°usulas suelo en las hipotecas del BBVA, de Cajamar y de Caixa Galicia.

El juzgado ordena que entretanto que se resuelva la apelación interpuesta por las 3 entidades condenadas, deje de aplicarse ya la cláusula suelo que limita la bajada de intereses en las hipotecas de muchos clientes perjudicados.

En concreto, seg√ļn la ejecutoria, el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia no podr√°n incluir la cl√°usula suelo en sus nuevas hipotecas y disponen de 2 meses para eliminarla de las hipotecas en vigor. As√≠ pues, los titulares de hipotecas no tendr√°n que esperar a la firmeza de la sentencia recurrida para ver como las cuotas de sus hipotecas bajan, al bajarle los intereses.

En caso de que las entidades citadas incumplan la orden del juzgado se enfrentan a sanciones económicas severas además de poder incluir sus responsables en desobedencia judicial.

Texto de la sentencia del Juzgado de Sevilla que eliminó la cláusula suelo en las hipotecas.


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Edicto del Juzgado que permite personarse en el proceso a los titulares de hipotecas con suelo

Muchos son los titulares de hipotecas con la cláusula suelo que están solicitando información para adherirse a la demanda colectiva para anular la cláusula suelo de las hipotecas.

Actualmente, ya son m√°s entidades bancarias las que figuran como demandadas que las inicialmente y ya hay m√°s perjudicados personados.

Desde hipotecas.es hemos tenido acceso al edicto del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 11 de Madrid que llama a personarse a aquellos que tengan la cl√°usula suelo en sus hipotecas o cr√©ditos hipotecarios, lo reproducimos a continuaci√≥n:

< < EDICTO D. MARIA LUISA P..., secretario del Juzgado... HACE SABER: Que en este Juzgado, se tramitan autos de Juico ordinario 471/2O1O, en el que en fecha 26 de enero de 2011 se ha admitido a tr√°mite demanda presentada por ASOCIACION DE USUARIOS DE BANCOS, CAJAS DE AHORRO Y SEGUROS DE ESPA√?A, y por 545 perjudicados m√°s, contra las entidades bancarias: ARQUIA-CAJA DE ARQUITECTOS, BANCO DE GALICIA, BANCO GUIPUZCOANO, BANCO PASTOR, BANCO POPULAR, BANCO VASCONIA, BBVA, BANCO GALLEGO, CAJA INMACULADA, CAIXA GALICIA, CAIXA DESTALVIS DE GIRONA, CAIXA MANRESA, CAIXA NOVA, CAIXA ONTINYENT, CAIXA PENEDES, CAIXA RURAL DE BALEARS, CATXA SABADELL, CAIXA TARRAGONA, CAJA CASTILLA LA MANCHA, CAJA CIRCULO CATOLICO DE OBREROS, CAJA DE AHORRO DE CATALUNYA, CAJA DE AHORRO DE EXTREMADURA, CAJA DE BADAJOZ, CAJA DUERO, CAJA ESPA√?A, CAJA GENERAL DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA GRANADA, CAJA INSULAR DE AHORROS DE CANARIAS, CAJA RURAL ARAGONESA Y DE LOS PIRINEOS (MULTICAJA), CAJA RURAL DE ASTURIAS, CAJA RURAL DE CUENCA, CAJA RURAL DE GRANADA, CAJA RURAL DE NAVARRA, CAJA RURAL DEL SUR, CAJA SEGOVIA, CAJA SOL, CAJA SUR, CAJALON, CAJAMAR, CELERIS SERVICTOS FINANCIEROS, CREDIFIMO CS, IPAR KUTXA, LA CAJA DE CANARIAS, SABADELL ATLANTICO, UNICAJA, interesando se dicte sentencia por La que se acuerde: (sigue… )


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Demanda colectiva contra el suelo en las hipotecas

Hipotecas.es – Madrid
La Asociaci√≥n Adicae ha presentado demanda colectiva contra 45 entidades bancarias por la ‘cl√°usula suelo’ que tienen impuesta en las hipotecas concedidas a√Īos atr√°s. Se tratar√≠a de la mayor demanda colectiva relacionada con hipotecas presentada hasta el momento en Espa√Īa.

La demanda que se tr√°mita en el Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 11 de Madrid est√° presentada por 400 clientes de distintas entidades financieras y el titular del Juzgado, adem√°s, ha concedido un plazo de 2 meses para que cualquier perjudicado (titulares de hipotecas con la cl√°usula suelo) pueda adherirse a la demanda hipotecaria.

Recordemos que la cl√°usula suelo fija un inter√©s m√≠nimo a pagar en las hipotecas, por mucho que bajen los intereses siempre se pagar√° en la hipoteca ese tipo de inter√©s m√≠nimo fijado. Se calcula que pueden haber en Espa√Īa cerca de 4 millones de hipotecas con este tipo de cl√°usula que ha resultado muy perjudicial para el consumidor.

A continuación publicamos la lista de entidades bancarias que han sido demandadas colectivamente ante el Juzgado de Madrid referenciado:

(sigue… )


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UCE denunciar√° las hipotecas con ‘suelo’ en Asturias

La organizaci√≥n de consumidores UCE Asturias ha anunciado que emprender√° acciones legales contra todas aquellas entidades que tienen pr√©stamos hipotecarios con ‘suelo’ (tope de inter√©s m√≠nimo a cobrar en la hipoteca).

La UCE Asturias cifra en 10.000 las hipotecas afectadas en la Comunidad con esta cl√°usula abusiva, seg√ļn su presidente Dacio Alonso.

La Asociación pide a los afectados de Asturias que acudan a la UCE para iniciar las correspondientes acciones legales de forma conjunta. La idea es que los bancos devuelvan el dinero cobrado de más en las hipotecas durante mucho tiempo aplicando esta cláusula abusiva de tope mínimo.


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Las hipotecas y la cl√°usula ‘suelo’

4 noviembre 2010 Tipos de interes | (3) Comentarios

¬ŅPor qu√© est√° perjudicando a muchos titulares de hipotecas la famosa cl√°usula suelo? Desde hipotecas.es vamos a tratar de responder a esta cuesti√≥n ya que creemos que realmente hay muchos ciudadanos en Espa√Īa con hipotecas en la que los intereses no han bajado lo esperado.

Pues bien, en los √ļltimos a√Īos, muchos firmaron hipotecas referenciadas al euribor y con un diferencial que rondar√≠a el +0,50. Si el euribor estaba al 3,30%, los intereses a pagar en la hipoteca ser√≠an del 3,80% (3,30% +0,50 de diferencial); ahora bien, muchos bancos incluyeron una cl√°usula suelo o inter√©s m√≠nimo que habr√≠a que pagar, a su vez, para compensar -en teor√≠a- incluyeron una cl√°usula techo o inter√©s m√°ximo que aplicar√≠an a la hipoteca.

El problema se origina en que mientras el interés mínimo que habría que pagar se fijaba en torno al 3,50% el interés máximo se fijaba alrededor del 13%; por lo que, difícilmente el titular de la hipoteca podría beneficarse del interés máximo (fuera de rango) y, sin embargo, perjudicarse con el interés mínimo era muy fácil.

Vamos a realizar unos c√°lculos, para ver en la pr√°ctica el perjuicio que ocasiona la cl√°usula suelo en las hipotecas:

Hipoteca media de 160.000 ‚?¨ a 30 a√Īos con un inter√©s del euribor +0,50:

El interés a aplicar en marzo 2010 cuando el euribor estaba en el 1,215% sería del 1,715% (1,215 + 0,50) y la cuota mensual sería de 568,85 euros.

Y bien, si la hipoteca tuviera la cláusula suelo del 3,50% el interés a aplicar sería éste y la cuota mensual de la hipoteca de 718,47 euros.

La diferencia es obvia, casi 150 euros al mes de diferencia, por un pacto que la mayor√≠a a firmado sin saber del perjuicio que le podr√≠a ocasionar a corto plazo. El perjuicio del ‘suelo’ cuestionado ya tanto por el Gobierno como por juzgados es manifiesto.


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Texto de la Sentencia contra la cl√°usula suelo en las hipotecas

Hace unos d√≠as public√°bamos la noticia relativa a la declaraci√≥n de abusiva de la cl√°usula ‘suelo’ en las hipotecas, por parte de un Juzgado de lo Mercantil.

Hoy nos ha llegado la Sentencia N¬ļ 246/2010 relativa al Juicio Verbal 348/2010 del Juzgado de lo Mercantil N√ļmero Dos de Sevilla, y, a continuaci√≥n, vamos a reproducir lo m√°s destacado de la misma:

La demanda fue presentada por Ausbanc contra el BBVA, Cajamar y Caixa Galicia. Los demandados se apusieron a la demanda, argumentando, a la vez, falta de legitimidad por parte de Ausbanc, argumento que fue desestimado por el juzgador de instancia:
“As√≠, rechazadas las excepciones de forma, procesales o previas…”

“En el presente caso se ponen en evidencia suelos y techos… entre el 3,25% y el 15% en caso de Cajamar… se advierte de modo notorio un desfase entre los extremos…”

(sigue… )


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Sentencia contra el ‘suelo’ en las hipotecas

El Juzgado de lo Mercantil N√ļmero 2 de Sevilla acaba de dictar sentencia declarando nulas las cl√°usulas conocidas como ‘suelo’ en las hipotecas, consider√°ndolas abusivas.

Así, la sentencia condena al BBVA, CajaMar y Caixa Galicia, a eliminar la cláusula suelo de sus hipotecas y a no incluirla en las nuevas hipotecas que se contraten.

Si bien, la sentencia no es firme, y ya se conoce que se ha presentado recurso para ante la Audiencia Provincial por parte de algunas de las entidades condenadas. Por tanto, lamentablemente, a√ļn seguir√°n aplicando estas cl√°usulas declaradas en primera instancia como abusivas.

Este ‘suelo’ en las hipotecas que la mayor√≠a de entidades bancarias a estado aplicando, ha impedido a much√≠simos titulares de hipotecas en Espa√Īa beneficiarse de la bajada de intereses que se ha ido produciendo desde hace ahora 2 a√Īos.

El juzgador de instancia, ha considerado incongruente el desfase entre el ‘suelo’ y el ‘techo’ fijados en el contrato de hipoteca que firma el cliente con el banco; y, es que, el ‘suelo’ ronda el 3% o incluso m√°s y el ‘techo’ lo fijan hasta en el 12%, el 15% o incluso por encima, y en la pr√°ctica dif√≠cilmente los intereses subir√°n a esos niveles, y, sin embargo, si han bajado much√≠simo m√°s del 3% y muchas hipotecas no se han beneficiado de las bajadas.


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El Banco de Espa√Īa dice que la cl√°sula suelo no es abusiva

El Banco de Espa√Īa ha publicado su informe relativo a la cl√°usula ‘suelo’ que tienen numerosas hipotecas firmadas con los bancos en Espa√Īa.

El Banco de Espa√Īa exculpa a los bancos de la cl√°sula ‘suelo’ en las hipotecas por no considerarla abusiva, en contra de muchas opiniones.

Por su parte, la asociaci√≥n Adicae, una vez conocido el informe del Banco de Espa√Īa, se propone presentar demanda judicial contra numerosos bancos, podr√≠an ser hasta 59, por esta cl√°usula de suelo en las hipotecas.

Seg√ļn Adicae entre 1,5 y 3 millones de hipotecas podr√≠an tener una cl√°usula suelo que perjudica gr√°vemente a los hipotecados, dado que aunque en la mayor√≠a de casos tienen en compensaci√≥n la cl√°sula techo que impiden que suban demasiado los intereses, en la pr√°ctica esta fuera de rango, en torno al 10%; mientras que la cl√°usula suelo suele estar en el 3% e incluso por encima del 6% excepcionalmente. Estos datos, en la actualidad, podr√≠a causar perjuicios a muchos titulares de hipotecas que podr√≠an cifrarse en torno a los 6.000 euros al a√Īo.


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El Juzgado reclama a Bankinter listado hipotecas con suelo y techo

El Juzgado de lo Mercantil n¬ļ 10 de Madrid que lleva una demanda conjunta presentada por la asociaci√≥n bancaria Adicae ha requerido a Bankinter para que entregue el listado de clientes con los productos financieros adjuntos a sus hipotecas denominados ‘Contrato Clip Hipotecario’, ‘Contrato de intercambio tipos/cuotas’, o cualquier otro relacionado con cubrir el riesgo de subidas de tipo de inter√©s vinculado a las hipotecas.

Bankinter ha presentado recurso contra esta resolución a fin de no entregar dicho listado, o, al menos, demorar su entrega, que es lo que de momento ha conseguido.

Presuntamente, Bankinter no informó correctamente a los clientes al concederles sus prestamos hipotecarios, del producto financiero vinculado que estaban contratando, y que ahora, con los intereses bajos actuales, les está saliendo bien caro.

La demanda conjunta presentada por Aldicae aglutina, por el momento, 160 afectados.


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Ojo a las nuevas hipotecas con suelo

10 agosto 2009 Hipotecas Ing | (4) Comentarios

Muchos bancos est√°n ofreciendo actualmente hipotecas a unos diferenciales de euribor realmente bajos, pero, ojo, muchas est√°n poniendo la famosa cl√°usula de suelo que ya hicieron algunas entidades bancarias a√Īos atr√°s y que ahora mismo a muchos les est√° saliendo cara.

Es la cl√°usula que limita las bajadas de intereses por mucho que baje el euribor.

Por poner un ejemplo, podemos ver la hipoteca activa plus de ActivoBank, que es del grupo Banco Sabadell, y en su publicidad anuncian hipotecas al euribor +0,49% pero si leemos la letra peque√Īa dice que el inter√©s variable resultante no ser√° inferior al 2,5% ni superior al 12%. Establece una cl√°usula techo (fuera de luegar, la verdad) y una cl√°usula suelo del 2,5% que nos puede ser muy perjudicial cuando el euribor est√° muy bajo.

Y claro, si contratamos el euribor +0,49% y está el euribor al 1,3%, pensamos que nos van a cobrar el 1,79% y no es así, sino que nos cobrarían el suelo del 2,50%, la diferencia se nota.

En el caso de la hipoteca de ing direct, la hipoteca naranja, no vemos que se aplique ning√ļn suelo, aunque el diferencial ahora mismo es del euribor +1,20% para nuevas hipotecas.


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Evitando las hipotecas con suelo de intereses

Tenemos a los intereses de las hipotecas cada vez m√°s bajos, en el a√Īo 2009 no dejan de bajar mes tras mes, pero algunos clientes titulares de hipotecas con suelo no pueden beneficiarse de estas bajadas de intereses y por tanto sus cuotas mensuales de hipoteca no bajan o no lo hacen como a la mayor√≠a.

Estas hipotecas con suelo fijan un límite en los intereses que nos cobrarán por la hipoteca, de forma que por mucho que varíen los intereses, las cuotas no cambiarán fuera de los márgenes establecidos.

Pues bien, para evitar no poderse beneficiarse de estas bajadas en las hipotecas a muchos no les queda otra que subrogar su hipoteca a otro banco, y, por supuesto, no firmar√°n una hipoteca con suelo de intereses. Muchos bancos cuando ven que el cliente se va a otra entidad, optan, para evitarlo, con eliminar esa cl√°usula que no permite bajar m√°s los intereses.


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