El Banco Popular ha sido condenado nuevamente a causa de los productos financieros vendidos juntos a las hipotecas.

En esta ocasión se trata de una oficina en Maliaño, Santander, del Banco Popular. Según la demandante decidió actuar contra el banco cuando empezaron a cargarse liquidaciones al poco tiempo de tener la hipoteca, y los importes eran cada vez más elevados ya que eran “liquidaciones de 700, 2.500 y 8.000 euros“.

El Juez de Cantabria ha condenado al Popular, anulando los productos financieros que se firmaron junto a la hipoteca (swaps) teniendo que devolver el banco todas las cantidades cobradas y pagar las costas judiciales del pleito que ha perdido.

Se calcula que en Cantabria podrían haber unos mil titulares de hipotecas con productos financieros derivados firmados en su día y que les están perjudiciando, la mayoría de los que ha reclamado ya tienen sentencia favorable a su favor.

El Banco Popular tendrá que devolver en torno a los 500.000 euros a 38 hipotecados del municipio de Negreira (La Coruña) según la sentencia dictada por el Juzgado de Primera Instancia Número 4 de Santiago de Compostela en fecha 2 de septiembre de 2011.

Sobre 38 ciudadanos del Concello de Negreira , una localidad de unos 7.000 habitantes, presentaron demanda conjunta contra el Banco Popular Español a fin de que se anulase el contrato financiero que firmaron junto a sus hipotecas, la mayoría los firmaron en el año 2007 y algunos pocos en 2008.

La sentencia indica que el contrato firmado se definió como “operación de derivados que consiste en un contrato mediante el cual dos agente económicos acuerdan intercambiar flujos monetarios calculados sobre diferentes tipos o índices de referencia que pueden ser fijos o variables durante un cierto periodo de tiempo. En el presente contrato, el comprador paga la cantidad fija y recibe del vendedor la cantidad variable.”

Tras los testigos de ambas partes y demás pruebas la juez deja claro que valorando adecuadamente las pruebas “ha de concluirse que la pretensión de nulidad contractual examinada  ha de ser estimada” (o sea, que el contrato financiero firmado junto a las hipotecas debe anularse).

Incluso, en el “test de conveniencia” que firmaron algunos de los clientes antes de firmar ese contrato financiero -que recordemos se firmó junto a la hipoteca- indica que los hipotecados son calificados como clientes con experiencia con productos financieros no complejos…

La Juez es clara: “Atendiendo a todo lo hasta aquí expuesto ha de concluirse que no se facilitó a los demandantes la información necesaria que debía proporcionarse y que hubiera sido necesaria para la adecuada formación de su voluntad contractual”… desconociendo el “verdadero significado en cuanto a las obligación y riesgo que asumía…”

Finalmente, el fallo da la razón a todos los demandantes condenando al Popular, además, al pago de las costas judiciales:

“DISPONGO:

Estimar la demanda interpuesta por D…. , se declara la nulidad del Contrato de Permuta Financiera de Tipos de Interés suscrito por el mismo con la entidad demandada… Banco Popular Español, SA, a devolver al mismo los cargos efectuados… con expresa imposición en costas a la parte demandada.

Las sentencias siguen cayendo contra las hipotecas de entidades bancarias, ahora es el turno de Caja Madrid: Un juzgado de Plasencia, Cáceres, anula el ‘contrato marco’ que se firmó por motivo de un préstamo hipotecario que concedió la Caja con el objeto aparente de cubrir las subidas de intereses…

Sentencia 321/2011 del Juzgado de Primera Instancia 2 de Plasencia (Cáceres).
Demante: R…, SL
Demandada: CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE MADRID (en adelante CAJA MADRID).

Resumen de la sentencia:

La empresa demanda a Caja Madrid solicitando se anule el contrato marco de operaciones financieras…

“El ‘contrato marco’ o producto financiero ‘túnel escalonado’, fue contratado por la demandante como consecuencia de tres contratos de préstamo hipotecarios igualmente concertados con CAJA MADRID”

“La cuestión litigiosa… se puede circunscribir en determinar si dicho contrato marco, encuadrable dentro de los llamados productos financieros ’swaps’, es nulo por un vicio o error en el consentimiento de la mercantil demandante habida cuenta de la naturaleza compleja de dicho producto financiero y si la demandante era capaz de comprender su alcance en el momento de la contratación teniendo en cuenta la información suministrada por la entidad financiera a su cliente.”

“El producto financiero contratado por la demandante es considerado por la normativa como complejo, requiriendo de la entidad bancaria un mayor detalle y cuidado a la hora de cumplir con su obligación de información…”

(sigue… )

También en las Islas Baleares empiezan las demandas por productos financieros vinculados a las hipotecas. Concretamente por los swaps que protegían la hipoteca ante las subidas de intereses, pero que lo que realmente está ocasionando a sus titulares es un gran perjuicio económico.

En Mallorca son ya 50 los afectados que han presentado demanda en el Juzgado por cláusulas abusivas en las hipotecas, por el seguro que contrataban junto a la hipoteca, muchos titulares de estas hipotecas ya están en apuros para poder hacer frente al pago de la misma dado los intereses que les está costando ahora que para la mayoría están más bajos que nunca.

Además, muchos otros afectados en Mallorca han presentado una reclamación ante su entidad bancaria, que está pendiente de que la contesten.