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El Tribunal Supremo declara nulas ciertas clausulas suelo en las hipotecas

En unos dias se producirá otro varapalo contra los bancos y sus abusivas cláusulas suelo en las hipotecas.

Hoy se ha sabido que el Tribunal Superemo español prepara su sentencia contra las cláusulas suelo en aquellos casos en que no se haya informado debidamente y con transparencia a los clientes que pidieron la hipoteca; entre los casos estarian los famosos swaps hipotecarios, un producto financiero complejo y vendido por algunas entidades como un seguro contra las subidas de los intereses en las hipotecas, y que, finalmente, supuso un gran coste para la mayoria.

Esta sentencia del Supremo, que revoca la dictada por la Audiencia Provincial de Sevilla, si que generará jurisprudencia en España tan pronto como sea publicada, que esperamos será en breves dias


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Nueva sentencia contra los ‘swaps hipotecas’ del BBVA

Hipotecas.es – Gerona
La Audiencia Provincial de Girona ha dictado sentencia condenatoria contra los swaps hipotecarios vinculados a una hipoteca del BBVA.

Los afectados firmaron en su día una hipoteca junto a otro producto financiero, un swap, y denominado por el banco ‘cuota segura’. Según los hipotecados creyeron que les serviría para pagar una cuota fija y tener la seguridad de que no les afectaría los cambios en los intereses. En principio fue así y de hecho obtenían mensualmente incluso beneficio que rondaba los 30 euros mensuales.

El problema surgió cuando los intereses empezaron a bajar, y en el año 2009 además de pagar la cuota de la hipoteca habitual tenían que hacerse cargo de los ‘swaps’ negativos por importes superiores a los 350 euros mensuales.

Acudieron al Juzgado para anular un contrato que les perjudicaba claramente, y el Juzgado de Primera Instancia Número 5 de Girona lo anuló condenando al BBVA, éste recurrió la sentencia.

Ahora, La Audiencia de Gerona considera que el BBVA no cumplió con las obligaciones contractuales previstas por la Ley y que los clientes debieron realizar y firmar el test de idoneidad para contratar unos productos financieros de riesgo, no cumplió el banco la directiva Mifid. Por tanto, la Audiencia confirma la sentencia del juzgado de instancia condenando al BBVA y anulando los swaps vinculados a la hipoteca que se firmaron.


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Nuevo índice para las hipotecas: el IRS

17 abril 2012 IRS | (3) Comentarios

El IRS (Interest Rate Swap) es un índice relativamente nuevo para las hipotecas, y que podría sustituir al euribor en las nuevas hipotecas.

Algunos expertos hipotecarios consideran que el indicador actual no refleja realmente el costo del dinero a las entidades. Recordemos que el euribor no lo fija el Banco Central, ni ningún otro organismo, sino que es el interés medio a un año al que se prestan el dinero los principales bancos de la zona euro.

El euribor no va a desaparecer, por lo que las hipotecas existentes seguirán usando este índice; el IRS se aplicaría a las nuevas hipotecas contratadas y a aquellas cuyo índice de referencia desaparezca en el futuro.

En la actualidad, además del euribor existen otros índices de referencia como el CECA, IRPH bancos, IRPH cajas, IRPH medio de todas las entidades y el índice de deuda pública.

El IRS reflerjaría el coste del dinero a 5 años y sin prima de riesgo, es más que posible que, entonces, muchas hipotecas se contraten a interés fijo. Actualmente en España el 82% de las hipotecas están contratadas a interés variable. El 96% del total de hipotecas están referenciadas con el euribor en la actualidad.

Si vemos la historia del IRS, que se ha utilizado en el cálculo de los polémicos swaps por ejemplo, ha estado durante años más caro que el euribor, si bien esta tendencia ha cambiado en los últimos 6 meses para pasar a estar ligeramente por debajo.


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El Banco Popular condenado por productos vinculados a las hipotecas

El Banco Popular ha sido condenado nuevamente a causa de los productos financieros vendidos juntos a las hipotecas.

En esta ocasión se trata de una oficina en Maliaño, Santander, del Banco Popular. Según la demandante decidió actuar contra el banco cuando empezaron a cargarse liquidaciones al poco tiempo de tener la hipoteca, y los importes eran cada vez más elevados ya que eran “liquidaciones de 700, 2.500 y 8.000 euros“.

El Juez de Cantabria ha condenado al Popular, anulando los productos financieros que se firmaron junto a la hipoteca (swaps) teniendo que devolver el banco todas las cantidades cobradas y pagar las costas judiciales del pleito que ha perdido.

Se calcula que en Cantabria podrían haber unos mil titulares de hipotecas con productos financieros derivados firmados en su día y que les están perjudiciando, la mayoría de los que ha reclamado ya tienen sentencia favorable a su favor.


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Nueva sentencia a favor de los hipotecados contra el Popular

El Banco Popular tendrá que devolver en torno a los 500.000 euros a 38 hipotecados del municipio de Negreira (La Coruña) según la sentencia dictada por el Juzgado de Primera Instancia Número 4 de Santiago de Compostela en fecha 2 de septiembre de 2011.

Sobre 38 ciudadanos del Concello de Negreira , una localidad de unos 7.000 habitantes, presentaron demanda conjunta contra el Banco Popular Español a fin de que se anulase el contrato financiero que firmaron junto a sus hipotecas, la mayoría los firmaron en el año 2007 y algunos pocos en 2008.

La sentencia indica que el contrato firmado se definió como “operación de derivados que consiste en un contrato mediante el cual dos agente económicos acuerdan intercambiar flujos monetarios calculados sobre diferentes tipos o índices de referencia que pueden ser fijos o variables durante un cierto periodo de tiempo. En el presente contrato, el comprador paga la cantidad fija y recibe del vendedor la cantidad variable.”

Tras los testigos de ambas partes y demás pruebas la juez deja claro que valorando adecuadamente las pruebas “ha de concluirse que la pretensión de nulidad contractual examinada  ha de ser estimada” (o sea, que el contrato financiero firmado junto a las hipotecas debe anularse).

Incluso, en el “test de conveniencia” que firmaron algunos de los clientes antes de firmar ese contrato financiero -que recordemos se firmó junto a la hipoteca- indica que los hipotecados son calificados como clientes con experiencia con productos financieros no complejos

La Juez es clara: “Atendiendo a todo lo hasta aquí expuesto ha de concluirse que no se facilitó a los demandantes la información necesaria que debía proporcionarse y que hubiera sido necesaria para la adecuada formación de su voluntad contractual”… desconociendo el “verdadero significado en cuanto a las obligación y riesgo que asumía…”

Finalmente, el fallo da la razón a todos los demandantes condenando al Popular, además, al pago de las costas judiciales:

“DISPONGO:

Estimar la demanda interpuesta por D…. , se declara la nulidad del Contrato de Permuta Financiera de Tipos de Interés suscrito por el mismo con la entidad demandada… Banco Popular Español, SA, a devolver al mismo los cargos efectuados… con expresa imposición en costas a la parte demandada.

(demanda ganada contra los clips hipotecas, swaps hipotecas, o contrato de intercambio de intereses)

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Sentencia contra el ‘contrato marco’ vinculado a las hipotecas de Caja Madrid

Las sentencias siguen cayendo contra las hipotecas de entidades bancarias, ahora es el turno de Caja Madrid: Un juzgado de Plasencia, Cáceres, anula el ‘contrato marco’ que se firmó por motivo de un préstamo hipotecario que concedió la Caja con el objeto aparente de cubrir las subidas de intereses…

Sentencia 321/2011 del Juzgado de Primera Instancia 2 de Plasencia (Cáceres).
Demante: R…, SL
Demandada: CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE MADRID (en adelante CAJA MADRID).

Resumen de la sentencia:

La empresa demanda a Caja Madrid solicitando se anule el contrato marco de operaciones financieras…

“El ‘contrato marco’ o producto financiero ‘túnel escalonado’, fue contratado por la demandante como consecuencia de tres contratos de préstamo hipotecarios igualmente concertados con CAJA MADRID”

“La cuestión litigiosa… se puede circunscribir en determinar si dicho contrato marco, encuadrable dentro de los llamados productos financieros ‘swaps’, es nulo por un vicio o error en el consentimiento de la mercantil demandante habida cuenta de la naturaleza compleja de dicho producto financiero y si la demandante era capaz de comprender su alcance en el momento de la contratación teniendo en cuenta la información suministrada por la entidad financiera a su cliente.”

“El producto financiero contratado por la demandante es considerado por la normativa como complejo, requiriendo de la entidad bancaria un mayor detalle y cuidado a la hora de cumplir con su obligación de información…”

(sigue… )


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50 demandas en Baleares por swaps en las hipotecas

También en las Islas Baleares empiezan las demandas por productos financieros vinculados a las hipotecas. Concretamente por los swaps que protegían la hipoteca ante las subidas de intereses, pero que lo que realmente está ocasionando a sus titulares es un gran perjuicio económico.

En Mallorca son ya 50 los afectados que han presentado demanda en el Juzgado por cláusulas abusivas en las hipotecas, por el seguro que contrataban junto a la hipoteca, muchos titulares de estas hipotecas ya están en apuros para poder hacer frente al pago de la misma dado los intereses que les está costando ahora que para la mayoría están más bajos que nunca.

Además, muchos otros afectados en Mallorca han presentado una reclamación ante su entidad bancaria, que está pendiente de que la contesten.


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