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Las hipotecas en Asturias

La hipoteca media en la Comunidad Asturiana, seg├║n el ├║ltimo mes cerrado, se sit├║a en 140.358 euros, por debajo de la media del conjunto de Espa├▒a que se sit├║a por encima de los 170.000 euros.

Durante el mes se concedieron en Asturias 2.842 nuevas hipotecas, casi la totalidad se realizaron sobre fincas urbanas. Las cajas de ahorro concedieron más del doble de hipotecas que los bancos en la Comunidad.

Veamos lo que pagar├şa un ciudadano con una hipoteca media de 140.358 euros y con los intereses medios┬áactuales:

140.358 euros al 4,85% a 20 a├▒os = 914,71 euros al mes.

140.358 euros al 4,85% a 27 a├▒os = 771,81 euros al mes.

140.358 euros al 4,85% a 35 años = 695,00 euros al mes.

140.358 euros al 4,85% a 50 años = 622,64 euros al mes.

(27 años es el importe medio de las hipotecas en España)


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La hipoteca media se sit├║a en 170.872 euros

Seg├║n los datos publicados por el Instituto de Estad├şstica y referidos al ├║ltimo mes cerrado la hipoteca media en Espa├▒a sube hasta los 170.872 euros, en el caso de las hipotecas consitu├şdas sobre viviendas exclusivamente la media es de 150.851 euros.

El plazo medio de las nuevas hipotecas constituidas se sit├║a en 27 a├▒os.

El 97,60% de las hipotecas se firmaron a inter├ęs variable, y de estas el 88% utilizaron como ├şndice de referencia el euribor.

Madrid es la Comunidad con la hipoteca media más alta, 258.917 euros de media; y Extremadura es la que tiene la hipoteca media más baja que se sitúa en 123.684 euros.


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Ahora tardamos 28 a├▒os en devolver la hipoteca

Los espa├▒oles, ahora, tardamos una media de 28 a├▒os en devolver la hipoteca, cuando en el a├▒o 1990 el plazo de devoluci├│n era tan solo de 10 a├▒os, en ese a├▒o el inter├ęs estaba en torno al 14%, por suerte entonces el precio de la vivienda era mucho m├ís bajo, de lo contrario a esos┬áintereses hubiera sido muy dif├şcil la compra de viviendas con hipotecas:

Veamos un ejemplo con un capital de 175.000 euros

A├▒o 2007 – inter├ęs al 5% – a 28 a├▒os = cuota mensual de 969 euros.

A├▒o 1990 – inter├ęs al 14% – a 28 a├▒os = cuota mensual de 2.084 euros!

Vemos que hoy en d├şa ser├şa casi imposible comprar una vivienda hipotecada pagando los intereses vigentes en el 90.

 


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Más del 20% de las hipotecas en EEUU eran de alto riesgo

Todo apunta a que pueden seguir y seguir los impagos de hipotecas en los Estados Unidos, se han conocido los datos de hipotecas de alto riesgo concedidas en este pa├şs y que en el 2006 fue nada m├ís y nada menos que del 20,10%.

Y es que en los EEUU la morosidad en el 2007 de las hipotecas subprime se situó por encima del 14%.

De todas formas, los expertos financieros no creen que estas crisis hipotecarias puedan trasladarse a Espa├▒a, donde el ├şndice de morosidad┬álo tenemos solo en el 0,60%,┬áy la media europea┬áse sit├║a en el 2,20%.

 


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Ventajas para las hipotecas inversas

El gobierno anunci├│ ayer la creaci├│n de ayudas fiscales para las hipotecas inversas. (Se trata de las hipotecas destinadas a personas mayores, que ha cambio de una pensi├│n mensual o de un importe por adelantado, pueden ceder su vivienda al banco cuando fallezcan, principalmente…)

La Ley Hipotecaria la reformará el gobierno a fin de que los incentivos de este tipo de hipotecas tributen menos. Aunque serán las Comunidades Autónomas las que tengan que afrontar esta reducción del gravámen.

=> ┬┐Qu├ę es la hipoteca inversa?.

 


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Perdidas en los fondos por las hipotecas de alto riesgo

Muchos espa├▒oles han tenido p├ęrdidas durante est├ís semanas por las ventas de sus fondos agresivos a causa de las hipotecas de alto riesgo.

Tan solo los┬á2 fondos de la gestora del Banco Popular (Eurovalor Selecci├│n Monetario y Eurovalor Monetario Plus) han perdido en conjunto 39,3 millones de euros retirados por los clientes que suscribieron los fondos en su d├şa, aunque no han sido los ├║nicos…


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El PP luchará contra las hipotecas de por vida

El coordinador de campa├▒a del Partido Popular anunci├│ hoy que su partido luchar├í para evitar las hipotecas de por vida, hipotecas a tantos a├▒os que muchos no podr├şan acabar de pagarlas en su vida,┬áy realizar├ín acciones para el acceso a una vivienda en propiedad, especialmente para los j├│venes espa├▒oles.

El coordinador, Juan Costa dijo que apuesta┬á“por el derecho a la vivienda de una manera real, de la vivienda en propiedad”.

Veremos si despu├ęs de las elecciones, los pol├şticos cumplen lo que est├ín prometiendo en sus programas…

 


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Los jubilados desconocen la hipoteca inversa

Seg├║n una encuesta reciente dos terceras partes de los jubilados espa├▒oles desconocen las hipotecas inversas.

Hace unos meses ya explicamos en este art├şculo El funcionamiento de la Hipoteca Inversa.

Es una hipoteca en la que la persona mayor, digamos, que ceder├şa su vivienda al banco a cambio de una fuerte renta mensual de por vida…

Seg├║n la encuesta, s├ş que estar├şan dispuesto a ceder su vivienda al banco a cambio de una renta vitalicia la mitad de los encuestados de entre 55 y 65 a├▒os.

 


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Deutsche Bank apuesta por las hipotecas de alto riesgo

El Deutsche Bank est├í ofreciendo a trav├ęs de diversos intermediarios financieros hipotecas de hasta el 120% del valor de tasaci├│n de la vivienda sin exigir grandes ingresos del hipotecado.

Son hipotecas de alto riesgo ya que además de no pedir una nomina media, tampoco exigen antigüedad en el trabajo y no miran con lupa los archivos de morosos como hacen prácticamente todos los bancos.

Los intereses que cobran, obviamente, son muchos m├ís altos que en las hipotecas con riesgo normal, pudi├ęndose llegar a un TAE del 6 ├│┬á7┬á%, incluso m├ís.

El plazo máximo de estas hipotecas es de 45 años. No es necesario avalistas en estas hipotecas.

 


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Y que pasara si siguen subiendo los intereses de las hipotecas…

La subida de los intereses en las hipotecas durante los últimos años es continua, algunos expertos piensan que las hipotecas van a seguir subiendo durante los próximos años.

Pero hasta que punto afectar├í una hipot├ętica subida de los tipos de inter├ęs a la cuota mensual de nuestras hipotecas.

Veamos un ejemplo, con un inter├ęs medio actual y si llegas├ę al 6%, cuanto m├ís largo sea el plazo de la hipoteca m├ís se nota la subida:

200.000 euros a 40 a├▒os, al 4,80% = 938 euros mensuales.

200.000 euros a 40 a├▒os, al 6,00% = 1.100 euros mensuales.

————-

200.000 euros a 25 años, al 4,80% = 1.146 euros mensuales.

200.000 euros a 25 años, al 6,00% = 1.289 euros mensuales.

Con la hipoteca a 25 a├▒os, esta hipot├ętica subida de los intereses,┬ános subir├şa la cuota poco m├ís de un 12%.

Con la hipoteca a 40 a├▒os, la cuota mensual de la hipoteca subir├şa la cuota casi un 18%.

En cualquier caso la subida ser├şa considerable y a muchos espa├▒oles nos costar├şa pagarla con el mismo sueldo que ahora.

 


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La Banca responde al Gobierno

Ayer public├íbamos que el Ministro de Econom├şa manifestaba que ser├şa bueno que las hipotecas volviesen a plazos de 20 ├│ 25 a├▒os.

La Asociaci├│n Espa├▒ola de Banca (AEB) responde al Ministro “Si existieran medios alternativos la gente no ir├şa a hipotecas a 50 a├▒os, pero existe necesidad de vivienda y hay que hacer todo lo posible para que ese deseo se satisfaga”. Tambi├ęn se├▒al├│ la falta de alquileres a precios aceptables.

Y si sacamos cuentas, teniendo en cuenta los intereses actuales y lo que nos puede costar una vivienda, vemos:

200.000 euros | a 20 años | al 4,90% | cuota mensual: 1.309 Euros.

200.000 euros | a 30 años | al 4,90% | cuota mensual: 1.061 Euros.

200.000 euros | a 40 años | al 4,90% | cuota mensual: 951 Euros.

Viendo el ejemplo queda claro, si no podemos pagar 1.300 euros al mes de hipoteca, porque el sueldo no nos llega, no nos queda más remedio que ampliar los años de la hipoteca, aunque a la larga salgamos perdiendo.

 


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Al gobierno le preocupan las hipotecas a largo plazo

El Ministro de Econom├şa, Pedro Solbes,┬áha dicho que┬áser├şa bueno que los plazos de amortizaci├│n de las hipotecas en Espa├▒a volviesen a niveles de entre 20 y 25 a├▒os ya que estos plazos deben estar vinculados a la vida de las personas.

Y es que actualmente hay ofertas hipotecas a 40 y 50 a├▒os dadas las continuas subidas de las hipotecas y de los intereses. Se optan por plazos tan largos para reducir la cuota mensual.

 


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Las hipotecas cada vez a mayor plazo

La media del plazo de las hipotecas sigue subiendo en Espa├▒a a├▒o tras a├▒o.

Al d├şa de hoy la hipoteca media se sit├║a en 26 a├▒os. Y, para darse esa media, hay tanto hipotecas a 15 y 20 a├▒os como hipotecas a 35, 40 e incluso m├ís a├▒os.

Como cada vez son más caras las hipotecas, por el aumento de los intereses, además del aumento del precio de la vivienda, no queda más remedio que alargar el plazo de la hipoteca si no queremos pagar una cuota mayor cada mes.

Veamos un ejemplo:

Si, actualmente tenemos una hipoteca de 200.000 euros a 25 a├▒os, al tipo de inter├ęs medio actual, 4,80% pagamos una cuota de 1.146 euros mensuales.

Hace poco m├ís de un a├▒o, a un inter├ęs medio del┬á 3,50% pag├íbamos 1.001 euros mensuales. Para poder seguir pagando esa misma cuota al tipo de inter├ęs actual, nos tocar├şa ampliar el plazo de la hipoteca a 34 a├▒os!

200.000 euros – 25 a├▒os – inter├ęs 3,50% = 1.001 euros mes. (antes)

200.000 euros –┬á34 a├▒os – inter├ęs 4,80% = 1.001 euros mes. (actual)

Si al inter├ęs medio actual 4,80% no podemos pagar los 1.001 euros al mes, podr├şamos ampliar a├║n m├ís el plazo de la hipoteca, aunque realmente no compensa porque se est├í pagando m├ís tiempo y los intereses suben:

200.000 euros – 40 a├▒os – inter├ęs 4,80% = 938 euros mes.

200.000 euros – 45 a├▒os – inter├ęs 4,80% = 904,80 euros mes.

 


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Hipotecas para j├│venes: Euribor +0,29

Caja Rural ofrece su nueva hipoteca a largo plazo, son hipotecas a 40 años máximo y destinadas para jóvenes que quieran adquirir su vivienda habitual y no dispongan de ahorros, ya que pueden conceder la totalidad del precio de la vivienda.

Condiciones de la nueva hipoteca de la Caja Rural de Toledo:

  • Plazo m├íximo de la hipoteca: 40 a├▒os.
  • Hipoteca dirigida a j├│venes menores de 35 a├▒os.
  • Sin comisiones.
  • Intereses: Euribor + 0,29%
  • Importe de la hipoteca: Hasta el 100% del valor de tasaci├│n de la vivienda.

En la web de la Caja ofrecen un anuncio de esta hipoteca denominada “hipoteca salvaje” pero no hay m├ís detalle de condiciones al d├şa de hoy.

 


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Hipotecas sin avales y hasta del 120%

El intermediario financiero Finánfacil acaba de anunciar el lanzamiento de una nueva hipoteca facil que cubre hasta el 120% del valor de tasación de la vivienda y que no precisa de avales y cuyo plazo de amortización puede llegar a los 40 e incluso 45 años.

Esta hipoteca está pensada para, además de adquirir la vivienda, se puedan cubrir los gastos inherentes a la compra e incluso realizar las reformas necesarias con ese 20% añadido al importe de la tasación de la vivienda.

Dichas hipotecas sin aval ser├ín comercializadas en pr├│ximas fechas con la denominaci├│n “Hipoteca sin barreras”. Habr├í que estar atentos a las condiciones detalladas y a la letra peque├▒a que nunca hay que perder de vista…


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Hipotecas a 45 a├▒os Caixa Galicia

Caixa Galicia ha lanzado su nueva hipoteca a largo plazo y sin comisiones, hipotecas a 40 a├▒os incluso a 45,┬áy con un inter├ęs del Euribor +0,33% para la compra de la primera vivienda.

Adem├ís es una hipoteca flexible en cuanto al plazo sin necesidad de acudir al Notario, inicialmente, se puede solicitar una hipoteca a 25 a├▒os y posteriormente ampliarla a m├ís a├▒os, hasta 45, sin necesidad de acudir a la Notar├şa, simplemente comunicandolo a la Caja.

Tambi├ęn se permite pagar una cuota m├ís baja durante los 2 primeros a├▒os, en los que tan solo se pagar├ín los inter├ęses, sin capital.

Condiciones de estas hipotecas:

Comisiones: 0,00% tanto de estudio, como de apertura y de amortizacion parcial anticipada.

Plazo máximo: 45 años.

Inter├ęs: Diferencial Euribor + 0,33%.

Requisitos: Contratar Seguro multirriesgo del hogar, un seguro de vida, una tarjeta de cr├ędito o de d├ębito,┬ádomiciliar la n├│mina y al menos┬á3 recibos.

Denominaci├│n comercial de la hipoteca: Hipoteca CERO33.


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Le conceden la hipoteca a un jubilado británico

Un banco de Inglaterra ha concedido una hipoteca a 25 años y de casi 200.000 libras/300.000 euros (50 millones de las antiguas pesetas) a un jubilado de 102 años, que devolverá en cuotas mensuales de unos 1.400 euros y con las rentas que cobra del alquiler.

Y es que hasta los jubilados se suben al carro de hacer negocio con los inmuebles, pues aún es un buen negocio comprar viviendas y alquilarlas obteniendo un buen dinero que paga la hipoteca y teniendo en cuenta que las viviendas cada vez suben más.

La mayor├şa de los bancos ingleses tienen como l├şmite para conceder una hipoteca los 75 a├▒os de edad, en la mayor├şa de los pa├şses tambi├ęn se establecen l├şmites por edad, pero algunos bancos no establecen l├şmites y alcanzan a este tipo de clientes.


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