HIPOTECAS.ES – Hipotecas baratas y recomendadas

Hipotecas.Es – Zaragoza.
Ibercaja acaba de lanzar al mercado su nueva hipoteca de cuota fija, denominada Hipoteca 400 ya que será de una cuota fija de 400 euros mensuales durante 2 años hipotecando la vivienda. A partir de los 2 años pagarán un interés regulado por el euribor con un diferencial del +0,75% y revisión semestral.

En estas hipotecas durante los 2 primeros años (la cuota fija) no se amortiza capital. El importe de la hipoteca no podrá superar el 80% del valor de la vivienda y el plazo de hasta 40 años.

Será necesario tener domiciliada la nómina en Ibercaja, firmar los seguros de hogar y vida con la Caja y domiciliar varios recibos. La mayoría de los requisitos serán exigibles después del período de cuota fija de los 2 años.

Ahora lo que falta por ver es si realmente Ibercaja va concediendo hipotecas y no se queda en una simple oferta y no dan dinero a préstamo como están haciendo la mayoría de entidades bancarias en España.

Hipotecas.es

Caixa Catalunya fue la Caja Catalana con más morosidad en el 2008, su tasa llegaba hasta el 5,28%, realmente preocupante.

Ahora ha decidido centrar su negocio de hipotecas en sus clientes actuales para intentar contener la morosidad y bajarla lo más posible hasta acercarse a la media del sector bancario de, al menos, las Cajas de Ahorro.

En el 2008 Caja Cataluña ya amplió la concesión de nuevas hipotecas un 2,9% y en el 2009 tiene previsto el aumento de otro 2,5%.

La Caja no descarta la concesión a nuevos clientes que se vinculen a Caixa Catalunya y que reunan los requisitos necesarios para el otorgamiento de su hipoteca. Generalmente deberán contratar otros productos financieros y seguros para minimizar los riesgos de impagos, como están haciendo la mayoría de entidades bancarias en España.

Hipotecas.es – Madrid.

Muchas emisiones de bonos respaldados con hipotecas en España podrían dejar de repartir intereses debido a la alta tasa de impagos que se está sufriendo.

Los analistas señalan a los bonos de Caja Madrid, cuya emisión es de 1.800 millones de euros, como los primeros que podrían dejar de pagar intereses, concretamente los bonos Madrid RMBS II que tienen ya unos impagos de hipotecas que rondan el 7%, y de llegar al 8% obligaría a la entidad a suspender los pagos de intereses a sus titulares. Algunas de estas emisiones de bonos hipotecarios tienen incluso clasificación creditica BB, según la agencia S&P.

Así que, en la situación actual en que cada vez hay más impagos, los bonos respaldados por hipotecas podrían ser un auténtico problema para sus titulares si la morosidad sube apenas un poco más. Más efectos colaterales de la crisis hipotecaria.

El euribor sigue también el mes de abril con caídas diarias, hoy en su cambio diario se ha situada por primera vez por debajo del 1,8%, concretamente en el 1,791% y a la espera de que el Banco Central Europeo rebaje de nuevo los intereses en la zona euro, que probablemente sea de medio punto porcentual…

Así las cosas, la bajada de las hipotecas en España seguirá produciéndose en las próximas revisiones ya sean estas semestrales o anuales de cada hipoteca.

Por otro lado, a estas horas se debate en el Congreso de los Diputados español sobre la intervención de Caja Castilla La Mancha, en la Comisión creada al efecto, y parece ser que el Banco de España ya había detectado hace bastantes meses el problema de la CMM.

Hipotecas.es – Albacete.

La Caja Castilla-La Mancha se convierte en la primera entidad bancaria en ser intervenida por el Gobierno español en la situación de crisis inmobiliaria y de las hipotecas que vivimos.

La Caja no ha quebrado, puesto que patrimonio tiene, pero su situación de falta de liquidez, que podría rondar los 1.200 millones de euros, el Estado ha tenido que intervenir en pleno domingo.

El Banco de España pondrá 9.000 millones de euros para dar solvencia a Caja Castilla, y los administradores nombrados tratarán de evitar su quiebra, su actual Consejo de Administración ha sido cesado administrativamente.

La Caja había concedido fuertes préstamos a inmobiliarias entre las que se encuentra Martinsa-Fadesa que está también insolvente, en proceso judicial de concurso de acreedores.

La intervención de esta entidad podría abrir la veda de bancos intervenidos por la situación económica que se vive en España, los analistas financieros e hipotecarios estiman que Caja Castilla no será la única entidad bancaria insolvente.

El Gobierno ya ha dejado bien claro que los ahorros de los ciudadanos que tienen en la Caja CCM están garantizados.

Los Ayuntamientos y las Cajas de Ahorros, pese a la situación económica que vivimos, siguen firmando convenios de hipotecas para jóvenes. En este caso es el Ayuntamiento de Santander y la Caja Rural de Burgos los que lanzan una hipoteca a muy largo plazo para jóvenes menores de 35 años.

El plazo de amortización será hasta de 45 años (dependiendo claro está de la edad del solicitante de la hipoteca), se podrá financiar entre el 80 y el 100% del valor de la vivienda, el interés será del euribor +0,20% durante el primer año. El resto de vida de la hipoteca variará en función de recibos domiciliados, nómina domiciliada, tarjetas de la Caja… pero podría llegar al euribor+0,75%.

Estas hipotecas no tendrán comisiones de apertura ni de cancelación anticipada.

Será requisito indispensable para solicitar esta hipoteca joven estar empadronado en Santander y, por supuesto, disponer de ingresos suficientes para hacer frente al pago del préstamo.

Desde finales de marzo se podrá solicitar información de estas hipotecas en la Oficina de la Juventud (calle Enseñanza) y en la Sociedad de Vivienda de Santander (calle Los Encinares).

Ante la situación económica que vivimos las entidades de crédito intentan que se contrate a toda consta el seguro que cubre la cuota de la hipoteca si el titular del préstamo hipotecario se queda en desempleo.

Se tratan generalmente de seguros de prima única, cerca de unos 3.000 euros para una hipoteca de 150.000 euros y con una duración del seguro de 5 años. En caso de quedar en paro la aseguradora pagaría las cuotas mensuales de las hipotecas hasta un máximo, generalmente, de 2 años. La edad del asegurado debe ser laboral, o sea, entre los 18 y los 65 años.

Por ejemplo, Caja Madrid viene ofreciendo estas hipotecas con el seguro con la denominación de “hipoteca protegida”, aunque en la actualidad casi todas las entidades disponen de esta cobertura.

Como es un seguro un poco caro, es conveniente sacar nuestras cuentas y comparar con varias entidades antes de contratarlo ya que el ahorro puede ser significativo.

Varios ayuntamientos de Valencia siguen negociando la hipoteca joven pese a la situación económica actual en la que parece que no se conceden hipotecas.

El Ayuntamiento de Xirivella, Valencia, ha anunciado su hipoteca joven negociada con Caja Madrid y destinada a ciudadanos de entre 18 y 35 años que quieran adquirir su vivienda en la localidad.

Son hipotecas a largo plazo, ya que se podrán firmar hasta a 40 años y a un interés bastante competitivo, el euribor+0,35% tan solo. Ahora falta ver que las concedan y no pongan tantas pegas como están poniendo la mayoría de bancos en estos tiempos.

Quien desee información puede dirigirse al ayuntamiento valenciano o a Caja Murcia en la localidad.

Hoy el euribor ha vuelto a bajar, situándose en el 2,006%.

El Gobierno regional de La Rioja acaba de firmar la renovación del Convenio sobre la ‘hipoteca joven’ con Ibercaja y con Caja Rioja que estará vigente hasta junio del 2011.

Estas hipotecas tendrán un interés variable del euribor+0,35% y a diferencia de otras hipotecas para jóvenes, la edad del solicitante de la hipoteca puede llegar hasta los 40 euros.

El importe de la hipoteca no podrá superar los 200.000 euros ni el 80% del valor de tasación de la vivienda, la cuota mensual de la hipoteca no podrá superar el 35% de los ingresos brutos del solicitante. Además habrán diversas ayudas, relativas a los gastos de formalización, tasación, notariales y de registro. Estas hipotecas no tendrán ningún tipo de comisión, ni de apertura, ni de estudio, ni de amortización parcial o total, ni de subrogación, etc.

La CAM, Caja de Ahorros del Mediterráneo, con sede en Alicante y que opera en buena parte de España, si que concederá la moratoria de las hipotecas a los clientes que cumplan con los requisitos establecidos en la Ley, y que permite aplazar hasta la mitad de la cuota de la hipoteca con el límite máximo siempre de 500 euros/mes.

La Ley de la moratoria de las hipotecas, deja prácticamente en manos de los bancos y cajas de ahorro su aplicación, ya que la norma contempla que es preciso el acuerdo previo entre el prestamista y el prestatario para que se aplique la medida. Así muchas entidades financieras no están aceptando demorar el pago de la hipoteca de sus clientes.

La CAM ahora aplicará esta moratoria que está avalada por el ICO, el Instituto de Crédito Oficial y que no supondrá coste para la Caja. La CAM no exigirá garantías adicionales al cliente para suspender el 50% del ingreso de la hipoteca.

Muchas entidades financieras no están concediendo la famosa moratoria de las hipotecas aprobada por el Gobierno.

Hoy un lector desde Granada nos dejaba el siguiente mensaje respecto a La Caixa:

“Soy Fernando de nuevo. Hoy 19 me presenté en la caixa con mi solicitud para acogerme a la moratoria. Me han dicho que aún tienen que actualizar el programa informático y que tienen que recibir instrucciones al respecto. Así que el recibo del 1 de Febrero lo tengo que pagar entero y veremos a ver si no alguno más.

En fin, paciencia y a ver que resuelven.

Si alguien tiene alguna experiencia es bienvenida en este foro.

Un cordial saludo desde Granada.”

El problema es que la Ley aprobada dice que tiene que haber acuerdo previo entre el hipotecado y la entidad financiera, así que después de tantas ayudas a los bancos por parte del gobierno, luego ponen pegas para ayudar mínimamente a los clientes, y no es que tengan que regalarles nada, solo se trata de aplazar la mitad de la cuota de la hipoteca que luego el cliente pagará, pero ni aún así…

Hipotecas.es – Varios bancos y cajas de Extremadura han firmado un convenio con la Junta a fin de que puedan concederse nuevas hipotecas para los pisos de protección oficial.

El problema se daba ya no solo en conseguir una vivienda de protección oficial, VPO, por sorteo, sino que luego no concedian la hipoteca. Con este Covenio en el que están el Banco Pastor, el Popular, el BBVA, Caixa Catalunya, Caja Badajoz, Caja Sur, Caja Duero, Caja Extremadura, entre otros, se intentarán conceder también hipotecas a los mileuristas.

Este ha sido el tercer Convenio firmado entre la Junta de Extremadura y las entidades financieras.

Por otro lado, el euribor sigue bajando, y lo tenemos ya por debajo del 2,75%.

La Caja de Cataluña está ofreciendo una curiosa alternativa ante las dificultades de algunas famiias para hacer frente al pago de las hipotecas dada la situación económica actual tanto en Barcelona como en el resto de España.

Caixa Catalunya cambia la hipoteca por un contrato de alquiler, entendemos que la Caja se queda con el piso, o con la opción al mismo. El cliente comienza a pagar un alquiler, con un contrato de 5 años, y una vez pasado el tiempo la Caja puede vender la vivienda siempre con derecho preferente del inquilino, antes propietario.

Es necesario tener al corriente la vivienda en los pagos de impuestos y de comunidad de propietarios.

Al menos es una alternativa si no podemos pagar la hipoteca, antes que nos embarguen la casa donde vivimos.

En plena crisis tanto de vivienda como de hipotecas, Caixa Catalunya ha comunicado que flexibiliza a sus clientes que tengan hipotecas el pago de las mismas.

Ofrecen diversas opciones: Se podrá ampliar el plazo de la hipoteca, reduciendo por tanto la cuta mensual; podrá cambiarse a la opción de cuota creciente, de forma que se empieza a pagar menos ahora y va subiendo la cuota más adelante.

Otra alternativa interesante que ofrecen es la ‘cuota reducida’ que permite pagar durante un máximo de 5 años, una cuota mucho menor a la actual y una vez pasado el plazo la cuota sube.

La Caja ha indicado que una vez pasado el plazo de su flexibilización de 5 años, la hipoteca podrá bien ser revisada, bien volver a sus condiciones iniciales.

Estas ayudas las ofrece Caixa Catalunya tanto en Barcelona, como en Cataluña y el resto de España.

La morosidad en las hipotecas y otro tipo de créditos de los banco y cajas de ahorro sigue disparándose en España, en el último mes ya se eleva hasta el 2,54% sobre el total de préstamos concedidos tanto a particulares como a empresas.

Aunque ha subido la morosidad, no ha sido tan fuerte como el aumento producido en el verano cuando se disparaba.

El índice de morosidad en los bancos se sitúa actualmente en el 2,10%, en las Cajas de Ahorro en el 2,96% y en las cooperativas de crédito en el 2,33%.

La tasa de impagos está en la actualidad por encima del doble que hace apenas un año. El motivo de los impagos de las hipotecas está claro, las cuotas mensuales han subido mucho en comparación con los salarios además de la difícil situación económica por las que pasan muchas familias.

Es el caso del Ayuntamiento de Valencia, que ya ha gestionado más de 1.150 hipotecas a jóvenes a través del convenio firmado con Ibercaja. Más de 400 jóvenes cada mes solicitan información sobre estas hipotecas en la Oficina de Vivienda Jóven. El Ayuntamiento intenta que los jóvenes puedan acceder a su primera vivienda a través de una hipoteca fácil.

La ‘hipoteca joven’ está destinada a ciudadanos de Valencia de entre 18 y 35 años. No tiene comisiones, y el plazo de amortización puede llegar hasta los 40 años.

El interés variable a pagar es del euribor +0,00% el primer año y con un diferencial del +0,37% el resto de años de duración de la hipoteca.

El índice de morosidad sigue subiendo en las hipotecas y otros préstamos y ya empieza a ser preocupante. La hipoteca fácil que se ha concedido durante mucho tiempo ahora pasa factura.

Según los datos facilitados por Caja Madrid, su indice de morosidad se disparó el pasado mes hasta el 3,57%, o sea, 5 veces más que en el mismo período del año pasado cuando se situaba en el 0,71% tan solo. Los responsables de Caja Madrid decían que el ajuste económico está siendo bastante más intenso de lo esperado.

En los 3 primeros trimestes del 2008, el beneficio de Caja Madrid ha caído más de un 11% respecto al mismo período del año anterior.

Pese a la morosidad, la Caja ha manifestado que los préstamos de dudoso cobro e impagos hipotecas no compremeterán su solvencia.