Poco a poco, pero en algunas comunidades autónomas de España empiezan a aumentar el número de nuevas hipotecas concedidas, pese a que la mayoría de entidades bancarias sigue siendo reacia a la concesión de hipotecas y préstamos en general.

Según los datos estadísticos tanto en Cataluña como en Madrid y Navarra las nuevas hipotecas van en aumento en el último trimestre cerrado del 2010. También es cierto que en la mayoría de casos el importe medio de las hipotecas que se conceden es ahora más bajo que hace unos años, esto es debido al menor coste de la vivienda actual y a que las entidades financieras ya no conceden la totalidad del importe de la hipoteca como hacían alegremente antes de la crisis.

Además, como dato negativo, tenemos que el sector de la construcción ha perdido en todas las comunidades autónomoas miles de puestos de trabajo y eso, por el momento, no parece estar en vías de solución.

Por su parte, los intereses de las hipotecas parecen haber tocado fondo, cuando en los últimos días vemos rondar al euribor en el 1,27%, no es mucha la subida pero supone máximos del 2010.

El Banco BBVA lanza su nueva campaña para captar nuevas hipotecas principalmente procedentes de bancos de la competencia.

El BBVA anuncia una reducción de un 30% en la cuota mensual de la hipoteca, y un regalo de 2.000 euros imediatos al traspasar la hipoteca procedente de otro banco al BBVA.

La campaña del BBVA está dirigida a hipotecas de más de 150.000 euros y para la financiación de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a hipotecar.

Estas hipotecas permitirán aplazar hasta 2 cuotas mensuales al año (con un máximo de 10 cuotas durante toda la hipoteca). La hipoteca, también es flexible en cuanto a la posiblidad de alargar o acortar el plazo de duración de la hipoteca y también en cuanto a poder cambiar de interés fijo a variable, o de interés variable a fijo.

En caso de traspaso de la hipoteca procedente de otro banco hacia el BBVA, el tipo de interés aplicable será del euribor +0,49.

Según los datos publicados ahora por Estadisticas, en la provincia de Alicante se constituyen mensualmente algo más de 3.500 nuevas hipotecas, por un importe medio de 111.370 euros cada una, bastante menos que hace un año y muy por debajo de la media de España.

Las Cajas de Ahorro de Alicante concedieron algo más del 52% de las hipotecas firmadas, si bien el capital prestado por estas fue algo inferior al 49%.

El importe prestado por las entidades financieras en el mes como nuevas hipotecas en la provincia ascendió a 393 millones de euros.

Sin embargo, destaca el número de hipotecas que cambiaron de condiciones, y fueron de más de 5.100 en el mes, o sea, bastante más de las que se firmaron como hipotecas iniciales.

El regulador de las hipotecas subía hoy de nuevo en su cambio diario 2 milésimas hasta el 1,228% y ya son 3 días consecutivos de subidas; todo apunta a que abril cerrará la media mensual del euribor por encima de lo que lo hizo el pasado mes.

Hoy, precisamente, Estadísticas publicaba datos relativas a las hipotecas constituidas en España y sus importes:

El importe medio de las nuevas hipotecas en España se situó en 135.113 euros (importe un 10% interanual más bajo, pero, sin embargo, sube más de un 9% respecto al mes anterior).

Teniendo en cuenta solo las nuevas hipotecas consituidas exclusivamente sobre viviendas el importe medio es de 118.185 euros (importe que baja un 4,6% interanual pero que sube un 4,7% respecto al pasado mes).

El tipo de interés medio de las nuevas hipotecas se situó en el 3,97% (un 26% menos interanual y un 2% menos respecto al pasado mes).

El Banco Caixa Geral lanza sus nuevas hipotecas a largo plazo, y tan largo, dado que el plazo de amortización puede llegar a los 45 años, pudiéndose formalizar a menos años y ampliarlo posteriormente en función de como nos vaya la economía.

Se trata de la hipoteca cero55, que, como su nombre indica, pagará un interés del euribor +0,55.

La hipoteca se concederá por un importe máximo del 80% del valor de tasación del piso y es necesario domiciliar la nómina o similar para la concesión de estos préstamos hipotecarios.

Además, estás nuevas hipotecas disponen, opcionalmente, de un plazo de carencia de 2 años en los cuales tan solo pagaremos intereses, por lo que la cuota se reducirá bastante al principio.

Parecía que las hipotecas ya no bajarían mucho más en 2010, pero lo cierto es que el euribor, aunque poco, sigue bajando día tras día y llegando a nuevos mínimos desde su implementación en la zona euro.

Hoy, en su cambio intradiario, el euribor volvía a bajar 2 milésimas para marcar un mínimo diario al cierre del 1,211%, nunca hasta hoy, en todos los años de su existencia, había estado el regulador de las hipotecas tan bajo.

Algunos bancos apuntan que en los primeros meses del 2010 están concediendo nuevas hipotecas, al menos más que a final del pasado año; veremos si esto se confirma y siguen dando hipotecas, porque hasta el momento solo vemos que a los bancos les cuesta dar financiación.

El BBVA lanza su nueva campaña para captar nuevas hipotecas y ofreciendo 2.000 euros a los que subroguen hacia el BBVA su hipoteca desde otro banco.

El BBVA ofrece la posibilidad de pagar solamente intereses de la hipoteca durante los primeros 3 años (a fin de pagar una cuota reducida), las hipotecas las concederán con plazo de pago de hasta 40 años en función de la edad del solicitante.

Todo ello dentro de su campaña “Sí damos hipotecas“. Además el BBVA ofrece 2.000 euros a los que traspasen su hipoteca superior a 100.000 euros, la mantengan al menos 15 años y paguen puntualmente la cuota mensual de la hipoteca.

El BBVA también ofrece otro tipo de préstamos y créditos a empresas, pymes, autónomos y particulares con plazo de hasta 10 años de devolución y, según dicen, con buenas condiciones económicas.

Deutsche Bank nos acaba de comunicar a través de don Digno Pastor del lanzamiento de su Hipoteca Rompedora +db, no, no se trata de que suba los decibélios hasta romper… así que a continuación detallamos las principales características de estas nuevas hipotecas:

Los intereses son del 2,25% durante el primer año, posteriormente del euribor +0,45.

Financiarán hasta el 80% del valor tasado de la vivienda.

El plazo de la hipoteca puede llegar hasta los 30 años.

Precisa de cierta vinculación con Deutsche Bank, como es domiciliar la nómina, seguros, etc.

Estas nuevas hipotecas no tienen comisión de apertura ni de cancelación parcial.

Según la tabla de amortización que nos han enviado, vemos como una de estas hipotecas a su plazo máximo, pagaría inicialmente 382,25 euros por cada 100.000 euros de capital prestado.

Veamos, por un lado, parece que algunos bancos podrían comenzar a dar hipotecas, aunque sea poco lo que han abierto el grifo, al menos parece verse la luz al final del túnel.

Por otro lado, vemos que el importe de las nuevas hipotecas, sigue cayendo en picado. Ahora se han conocido los datos estadísticos de hipotecas de hace 2 meses, y el importe medio de las nuevas hipotecas en España se sitúa en 135.657 euros una caída interanual que roza el 10%.

Si tenemos en cuenta solamente las hipotecas concedidas sobre vivienda, la media se sitúa en 115.492 euros y también sufre una fuerte bajada anual, un 11,7%.

También es destacable el número de hipotecas en España que han cambiado de condiciones en el mes, aumentan más de un 35%: 40.156 hipotecas.

Por último, echamos un ojo a los intereses, en las nuevas hipotecas el interés medio ha sido del 4,09%, lo que supone una bajada interanual del 26,7% y una bajada respecto al mes anterior del 2,4%.

Hipotecas.es – Barcelona

La Caixa acaba de lanzar su denominada Hipoteca Rompesuelo y dirigida tanto a nuevas hipotecas como a ya constituidas con otras entidades bancarias y que la subroguen a La Caixa.

Estas hipotecas tienen un interés fijo durante los 3 primeros años del 2,84% y a partir del cuarto año dependerá de los servicios y productos contratados con la Caixa (domiciliación de nóminas, seguros, tarjetas…) y pudiendo llegar a ser en el mejor de los casos del euribor +0,50.

En caso de clientes que vengan de otros bancos a La Caixa para contratar este préstamo hipotecario, La Caixa corregará con los gastos de Notaría, Gestoría y Tasación de la vivienda hipotecada. Aunque se piden requisitos en la hipoteca a subrogar, como cierta antigüedad, etc.

Los intereses seguían hoy moviéndose en mínimos históricos. El euribor descendía hoy de nuevo en su cotización diaria hasta el 1,236%.

Hipotecas.es – Barcelona

El Instituto Nacional de Estadística publica ahora los datos relativos a la concesión de nuevas hipotecas en España, datos distribuidos por ciudades y comunidades así como el importe medio de las mismas.

En toda España la caída de las nuevas hipotecas es muy alta, en octubre, último mes cerrado, las hipotecas para vivienda cayeron  un 18%, el importe medio de las hipotecas también ha bajado en muchas zonas.

En Barcelona, donde la vivienda ha estado exageradamente cara en los últimos años, ahora el importe medio de las hipotecas ha bajado y mucho, al igual que lo ha hecho el precio medio de la vivienda.

En Cataluña, el importe medio de la hipoteca baja más de un 32% anual hasta el importe de 145.850 euros. Se dieron en Cataluña en el mes 7.576 nuevas hipotecas sobre vivienda.

El Ayuntamiento de Valencia denuncia de que los bancos están denegando la mitad de las hipotecas a los ciudadanos después de conseguir la vivienda de protección oficial, VPO.

Muchas familias de Valencia, y pasa igual en muchas otras ciudades de España, consiguen por sorteo una vivienda protegida y luego se encuentran con el problema de que no obtienen de la entidad bancaria la financiación necesaria, dado lo reacios que siguen siendo bancos y cajas a la hora de conceder préstamos hipotecarios.

Si vemos los datos facilitados por Estadística y referidos al último mes cerrado, en Valencia se concedieron en el mes 5.824 nuevas hipotecas, 1.145 préstamos menos que en el año anterior.

Las nuevas hipotecas registradas en Asturias ha descendido un 10% mensual respecto al mismo mes del año anterior. Aunque la caída de las nuevas hipotecas en toda España supera el 15%.

Los datos que ha hecho publicos hoy el Instituto de Estadística refleja que la media mensual de las nuevas hipotecas en Asturias queda en casi 131.900 euros (una ligera subida interanual del 1,9%) y el importe medio de las nuevas hipotecas en España baja más de un 14% hasta los 133.873 euros.

Durante el mes se concedieron en la Comunidad de Asturias, principalmente Oviedo y Gijón, 1.884 nuevas hipotecas de las que 178 eran fincas rústicas, 1.225 de vivienda, 43 solares y 438 otras hipotecas.

Muchos bancos están ofreciendo actualmente hipotecas a unos diferenciales de euribor realmente bajos, pero, ojo, muchas están poniendo la famosa cláusula de suelo que ya hicieron algunas entidades bancarias años atrás y que ahora mismo a muchos les está saliendo cara.

Es la cláusula que limita las bajadas de intereses por mucho que baje el euribor.

Por poner un ejemplo, podemos ver la hipoteca activa plus de ActivoBank, que es del grupo Banco Sabadell, y en su publicidad anuncian hipotecas al euribor +0,49% pero si leemos la letra pequeña dice que el interés variable resultante no será inferior al 2,5% ni superior al 12%. Establece una cláusula techo (fuera de luegar, la verdad) y una cláusula suelo del 2,5% que nos puede ser muy perjudicial cuando el euribor está muy bajo.

Y claro, si contratamos el euribor +0,49% y está el euribor al 1,3%, pensamos que nos van a cobrar el 1,79% y no es así, sino que nos cobrarían el suelo del 2,50%, la diferencia se nota.

En el caso de la hipoteca de ing direct, la hipoteca naranja, no vemos que se aplique ningún suelo, aunque el diferencial ahora mismo es del euribor +1,20% para nuevas hipotecas.

La caida en el último mes cerrado de las hipotecas en Asturias ha sido espectacular, una caida del 50% respecto al mismo mes del mes anterior, aunque en el resto de España no va mucho mejor el tema hipotecario ya que la media de España en caídas ronda el 35%.

Durante el mes se concedieron en toda la Comunidad de Asturias tan solo 915 nuevas hipotecas, cuando el año pasado, ya en la crisis económica, las hipotecas concedidas fueron de 1.822.

Y eso que los intereses siguen bajando, ya tenemos a la media mensual del euribor en el 1,62%, después de 13 días consecutivos bajando, y será probablemente como cerrará el mes de junio.

El euribor sigue en mínimos desde su utilización como regulador de los intereses de las hipotecas, hoy mismo bajaba al 1,629%, pero los bancos reaccionan y suben el diferencial para ganar más.

Ahora lo ha echo Ing Direct, que por enésima vez sube los intereses de sus nuevas hipotecas. Ahora sus intereses serán del euribor +1,20%, desde el +0,75% a lo que subió el diferencial hace unos meses, y además será necesario domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y de vida del propio grupo ING.

Eso sí, la hipoteca ING sigue siendo sin ningún tipo de comisiones y permite realizar amortizaciones anticipadas de al menos 1.500 euros sin ningún tipo de gasto.

El banco Ing Direct tiene en España casi 2 millones de clientes.

Promotores de Galicia han llegado a un acuerdo con Caixa Galicia para vender con hipotecas las cerca de 20.000 viviendas pendientes de vender en la Comunidad de Galicia.

Según el acuerdo hipotecario subscrito Caixa Galicia ofrecerá hipotecas por la totalidad del precio de la compra, con ciertos límites y condiciones, y con plazo de pago de hasta 40 años, estas hipotecas además no tendrán comisión de apertura.

Según datos del estudio realizdo por Caixa Galicia, la demanda de viviendas en la Comunidad gallega se sitúa cada año entre 22.000 y 32.000 casas. Con iniciativas como estas se pretende, pues, reactivar la venta de viviendas y la concesión de nuevas hipotecas a los niveles normales en la zona.